Mit tud a unit-linked életbiztosítás? Előnyök és buktatók

Előnyök – Amit imádni fogsz benne

✔ Pénzed dolgozik – Ahelyett, hogy egy fix összeggel várnál a futamidő végéig, itt befektetési alapokba kerül a pénzed, és hozamot termelhet.

✔ Te döntesz – Választhatsz kockázatosabb vagy biztosabb befektetéseket. Ha értesz hozzá (vagy van egy jó tanácsadód), akkor ez nagy előny lehet.

✔ Adókedvezmény? Igen! – Ha nyugdíjcélra használod, 20%-os SZJA-visszatérítést is kaphatsz évente.

✔ Örökölhető, gyors kifizetéssel – A biztosítási összeg a kedvezményezettnek jár, nem megy keresztül a hagyatéki eljáráson, így gyorsan és illetékmentesen hozzáférhető.

✔ Hosszú távon komoly eredmény – Ha nem rángatod ki idő előtt a pénzed, akkor a hozamok szépen összeadódhatnak.

Buktatók – Amibe sokan belesétálnak

⚠ Nem olcsó mulatság – Az első években a költségek elvihetik a befizetéseid egy jó részét. Kezelési díjak, alapkezelési költségek, biztosítási díjak… mindig nézd meg az apró betűs részt!

⚠ Nincs garantált hozam – Ha a piac jól megy, kereshetsz rajta. Ha nem, akkor bizony benyelheted a veszteséget.

⚠ Nem gyors pénz – Ha pár év múlva kell a pénzed, akkor ez nem neked való. Az első években még veszteséges is lehet a visszaváltás.

⚠ Nem mindenkinek való – Ha nincs türelmed vagy nem akarsz befektetésekkel foglalkozni, akkor lehet, hogy egy hagyományos életbiztosítás vagy más megtakarítási forma jobb választás lenne.